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    1. 麥肯錫:未來十年數(shù)字化將成為財富管理機構重要護城河

      中國證券報
      2021-09-01 11:23 |

      麥肯錫8月31日發(fā)布的《全速數(shù)字化:構建財富管理新護城河》報告預計,全球財富將在未來五年高質量、可持續(xù)增長,以中國為代表的亞太地區(qū)將成為對全球財富增長貢獻最大的區(qū)域。與此同時,偏愛科技的中國客戶對數(shù)字化接受度高,期望獲得與互聯(lián)網相媲美的服務體驗。

      2021年麥肯錫最新個人金融調研數(shù)據(jù)顯示,89%的客戶已經習慣通過數(shù)字渠道接受銀行服務,而67%的客戶樂于使用金融科技APP等服務。近九成受訪客戶已成為純數(shù)字渠道、全渠道常用用戶。過去一年,互聯(lián)網公司已成為財富管理市場不容小覷的力量。報告認為,中國財富管理機構要應對上述機遇與挑戰(zhàn),打造新的護城河,數(shù)字化是關鍵。

      麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍表示,中國各類金融機構,如銀行、券商、保險、資管及互聯(lián)網金融平臺等,都在積極拓展財富管理業(yè)務。多數(shù)財富管理機構CEO已經認識到數(shù)字化的重要性,但轉型過程步履維艱,面臨種種痛點。如:線上化、自動化程度不足,仍存在不少手工環(huán)節(jié);數(shù)字化專業(yè)性不足,未形成對客戶經營、投顧能力專業(yè)性賦能;智能化程度低,新科技及大數(shù)據(jù)應用程度不足,難以做到精準營銷、智能產品匹配等;傳統(tǒng)財富機構客戶體驗有待提升,尤其是相對于科技公司而言;科技架構有待聯(lián)通和完善,系統(tǒng)豎井、流程割裂、數(shù)據(jù)孤島,無法支持敏捷迭代和規(guī)?;x能。

      報告認為,財富管理機構數(shù)字化轉型通常分為三個階段:線上化、自動化;專業(yè)化、智能化;開放化、生態(tài)化?;诖耍瑱C構可重點關注以下六大數(shù)字化轉型議題:一是圍繞客戶端到端旅程,推動業(yè)務流程線上化,提升客戶體驗;二是利用新技術驅動建立“專業(yè)化投顧體系”;三是大數(shù)據(jù)驅動“客層經營”走向精細化、精準化、千人千面的“客群經營”;四是開放化、生態(tài)化:搭建開放式產品服務及內容平臺,打造“開放合作伙伴生態(tài)”;五是建立科學完善、高度連接、敏捷輕型的新一代財富科技和數(shù)據(jù)架構;六是通過財富及資管科技加速器等,與外部金融科技公司開放創(chuàng)新合作。

      曲向軍總結道,財富管理機構的數(shù)字化轉型是一項長期工程。國內外領先機構的實踐表明,端到端的轉型需要5至10年,甚至更長。因此,數(shù)字化轉型需要“一把手”親自上陣,統(tǒng)籌公司上下力量:首先,要有數(shù)字化頂層藍圖設計;其次,厘清各數(shù)字化項目的優(yōu)先級排序,設計出中長期轉型旅程;再次,在數(shù)字化推進過程中,要正確引導教育并匹配相應考核機制,打破部門藩籬、提高團隊積極性,確保組織內部全員參與;最后,要持之以恒地堅持和投入。

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