首批試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品面世 總費(fèi)率收取遠(yuǎn)低于其他理財(cái)產(chǎn)品
9月10日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》,選擇“四地四家機(jī)構(gòu)” 開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。記者12月3日從銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行墨@悉,目前,工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)四家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品已成功于全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中完成產(chǎn)品申報(bào)。12月3日起,投資者可在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)上查詢產(chǎn)品相關(guān)信息。
據(jù)悉,四家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)均采取“線上+線下”多渠道銷售,四個(gè)試點(diǎn)地區(qū)符合條件投資者可持當(dāng)?shù)貍€(gè)人身份證赴對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)的銷售網(wǎng)點(diǎn)處,或通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等途徑購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。
據(jù)介紹,首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有穩(wěn)健性、長(zhǎng)期性、普惠性等特點(diǎn)。在穩(wěn)健性方面,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)以安全策略為主,產(chǎn)品主要投向?yàn)楣潭ㄊ找骖愘Y產(chǎn),并引入了目標(biāo)日期策略、平滑基金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等方式,進(jìn)一步增強(qiáng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。同時(shí),養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品采用非母行第三方獨(dú)立托管、凈值化定期信息披露、全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)統(tǒng)一信息登記等方式,更好地發(fā)揮多方機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職能、充分透明披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益情況,為投資者提供相對(duì)穩(wěn)健的投資選擇。
在長(zhǎng)期性方面,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品旨在引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃養(yǎng)老理財(cái)投資,樹立長(zhǎng)期投資、合理回報(bào)的投資理念。首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品期限相對(duì)較長(zhǎng),封閉式產(chǎn)品期限為5年。
在普惠性方面,首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品起購金額低至1元,總費(fèi)率收取遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他理財(cái)產(chǎn)品。
目前,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售對(duì)象為持試點(diǎn)地區(qū)當(dāng)?shù)厣矸葑C的符合條件的個(gè)人投資者,且單一個(gè)人投資者購買的全部養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)金額不超過300萬元人民幣。
銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行淖鳛殂y行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品信息集中登記的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施,將始終秉持“服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)市場(chǎng)、服務(wù)投資者”的職責(zé)使命,強(qiáng)化金融科技理念、發(fā)揮大數(shù)據(jù)庫作用,全力配合做好養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)工作。
一是嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求,全力推進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)信息登記。為落實(shí)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記的要求,理財(cái)?shù)怯浿行闹贫ā娥B(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)期間信息登記工作方案》,并向四家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)布《養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)期間信息登記有關(guān)要求》,明確試點(diǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)職責(zé)。
二是強(qiáng)化技術(shù)支持,全力協(xié)助養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)工作。根據(jù)試點(diǎn)工作要求,在中央結(jié)算公司大力支持下,理財(cái)?shù)怯浿行膶?duì)相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行改造升級(jí)。投資者可通過中國(guó)理財(cái)網(wǎng),以“養(yǎng)老”字樣快速查詢到試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,且此類產(chǎn)品的產(chǎn)品登記編碼及產(chǎn)品詳情頁面均會(huì)有“養(yǎng)老”標(biāo)簽。理財(cái)?shù)怯浿行幕谌珖?guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng),將充分利用中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)信息傳輸優(yōu)勢(shì),積極構(gòu)建養(yǎng)老理財(cái)管理子系統(tǒng),發(fā)揮統(tǒng)計(jì)效能,有效支持行業(yè)開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析研究。與此同時(shí),理財(cái)?shù)怯浿行呐c試點(diǎn)機(jī)構(gòu)建立養(yǎng)老理財(cái)專項(xiàng)聯(lián)絡(luò)機(jī)制,及時(shí)通報(bào)工作進(jìn)展,多次召開研討會(huì),并要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)全面壓實(shí)機(jī)構(gòu)在銷售人員管理、信息披露及投資者教育等方面責(zé)任,共同推進(jìn)試點(diǎn)工作穩(wěn)健開展。
三是打造理財(cái)行業(yè)信息平臺(tái),提高市場(chǎng)約束。為有效落實(shí)理財(cái)產(chǎn)品的信息披露監(jiān)管要求,理財(cái)?shù)怯浿行恼跔款^制定銀行理財(cái)信息披露統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),細(xì)化信息披露工作內(nèi)容、提升規(guī)范化程度。同時(shí),依托中國(guó)理財(cái)網(wǎng)搭建第三方信息披露平臺(tái),支持和引導(dǎo)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)通過統(tǒng)一平臺(tái)開展信息披露,為廣大投資者提供權(quán)威可靠的信息查詢渠道,切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益。
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