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    1. 藍(lán)皮書解讀專題

      《2018出國留學(xué)藍(lán)皮書》專題解讀之八:留學(xué)金融服務(wù),助力留學(xué)之路

      • 2018-01-23 18:43

      【導(dǎo)語】為了幫助留學(xué)生和留學(xué)家庭了解留學(xué)市場,做出合理規(guī)劃和理性的選擇,中信銀行自2015年起聯(lián)合全球知名調(diào)研公司推出國內(nèi)首個(gè)留學(xué)中介評(píng)價(jià)指數(shù),并連續(xù)兩年出版《出國留學(xué)藍(lán)皮書》。《2018出國留學(xué)藍(lán)皮書》由中信銀行出國金融專家團(tuán)撰寫,中信出版社出版,美國睿達(dá)思管理咨詢有限公司負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)采集和調(diào)研,百度集團(tuán)提供網(wǎng)民搜索大數(shù)據(jù)支持。通過歷時(shí)6個(gè)月,對海內(nèi)外5000余個(gè)樣本的分析整理,形成對留學(xué)市場的整體研判,及國內(nèi)留學(xué)中介排名,同時(shí)通過對海外樣本學(xué)習(xí)、生活、心理,以及就業(yè)的研究,全面、立體地展示了留學(xué)生活的全貌。為留學(xué)家庭做出理性選擇提供價(jià)值參考。

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      上周二,我們聊了海外留學(xué)生的學(xué)習(xí)及生活日常。這一期,我們來看看留學(xué)的過程中需要哪些金融服務(wù)的支持。

      出國留學(xué),從萌生想法到行前準(zhǔn)備,從簽證辦理到學(xué)費(fèi)匯款,甚至到留學(xué)歸來的整個(gè)周期,都離不開金融服務(wù)的支持。專業(yè)全面的留學(xué)金融解決方案,不但可以幫助留學(xué)生避免耽誤時(shí)間和行程安排,還可以通過專業(yè)顧問的合理規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)留學(xué)家庭資金效能最大化。

      您的資金準(zhǔn)備好了嗎

      對于任何一個(gè)普通家庭來說,留學(xué)都是一項(xiàng)重要的家庭支出。如何把握換匯時(shí)機(jī)?資金的流動(dòng)性和收益性到底能否兼得?對于這些,留學(xué)家庭都需要專業(yè)人士的支持和建議。在留學(xué)申請階段,銀行可以幫助留學(xué)家庭進(jìn)行資金準(zhǔn)備、開具存款和資金證明、提供資金規(guī)劃等方面的服務(wù),利用多種金融工具減少留學(xué)家庭資金上的壓力、縮短留學(xué)資金證明文件的準(zhǔn)備時(shí)間。

      留學(xué)貸款

      出國留學(xué)無論是學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi),還是保證金,都將占用大筆的流動(dòng)資金,在自有流動(dòng)資金不足的情況下,留學(xué)生及家庭可向銀行申請留學(xué)貸款。留學(xué)生也可用自有或父母房產(chǎn)抵押,向中信銀行申請住房抵押綜合授信額度,用于支付留學(xué)學(xué)費(fèi)或海外生活費(fèi)。

      資金證明

      留學(xué)準(zhǔn)備階段,資金證明是學(xué)生申請自費(fèi)出國留學(xué)的必備材料。

       存款證明

      各個(gè)國家和地區(qū)對存款證明的要求受當(dāng)年簽證政策、學(xué)生申請階段及學(xué)校要求等因素的影響,其保證金金額及存期要求會(huì)有所變動(dòng)。

      中信銀行可為留學(xué)家庭提供中英文雙語對照的存款證明,使領(lǐng)館認(rèn)可度高。

       貸款證明

      在留學(xué)貸款證明開具方面,銀行則可以根據(jù)不同國家留學(xué)政策要求,根據(jù)客戶在本行發(fā)放的留學(xué)貸款情況開具留學(xué)貸款證明,用于證明申請人的資金來源。

      留學(xué)家庭可向中信銀行提交相關(guān)申請,中信銀行根據(jù)客戶的資信狀況為其辦理留學(xué)貸款業(yè)務(wù),提供規(guī)范的資信證明文件,便于申請簽證。

       加拿大GIG賬戶

      自2011年5月3日起,加拿大駐華使領(lǐng)館宣布“為具備良好英語水平的學(xué)習(xí)許可申請人簡化資金文件的留學(xué)新政策,對于符合條件的申請人可遞交由加拿大的參與金融機(jī)構(gòu)出具的有效擔(dān)保投資證(GIC)以取代原本資金擔(dān)保所需相關(guān)文件。

      加拿大皇家銀行是使館認(rèn)可出具GIC的金融機(jī)構(gòu)之一,留學(xué)家庭可在中信銀行預(yù)先開立加拿大皇家銀行賬戶,將$10050加幣通過中信銀行匯至加皇賬戶,同時(shí)將手續(xù)費(fèi)¥1500元通過中信銀行匯入加皇指定賬戶,加拿大皇家銀行會(huì)在收到手續(xù)費(fèi)和自保金之后出具資金證明文件(GIC Certificate)。

       新西蘭留學(xué)匯款專用帳戶

      為了方便中國公民赴新西蘭留學(xué)簽證的審理,新西蘭移民局為中國公民赴新西蘭留學(xué)提供了另一種證明經(jīng)濟(jì)能力的途徑。留學(xué)生在預(yù)簽證前,可通過新西蘭移民局指定的銀行辦理留學(xué)匯款專用賬戶,存入對應(yīng)年限的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。在預(yù)簽證后,銀行將對應(yīng)的首年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)解凍轉(zhuǎn)入澳新銀行,其余部分資金繼續(xù)凍結(jié)。在正式簽證后,留學(xué)生父母可以通過新西蘭留學(xué)匯款專戶為子女后期的學(xué)習(xí)和生活匯款,一般每年至少一次。

      中信銀行是新西蘭移民局唯一授權(quán)辦理新西蘭留學(xué)匯款專用賬戶的中資銀行。

      您的簽證準(zhǔn)備好了嗎

      簽證申請是順利出國的第一步,留學(xué)簽證的辦理必須認(rèn)真細(xì)致,稍有疏忽,就有可能導(dǎo)致獲簽時(shí)間延長,影響正常學(xué)業(yè),甚至?xí)?dǎo)致拒簽,斷送留學(xué)之路。

      常見的簽證種類有移民類和非移民類。目前,從各個(gè)留學(xué)國家來看,準(zhǔn)備的材料以及注意事項(xiàng)各有不同,尤以美國簽證最為嚴(yán)格,其他國家申請和材料準(zhǔn)備要求基本類似。以美國為例,與留學(xué)生息息相關(guān)的是F1簽證,適用于進(jìn)入合法學(xué)校全日制學(xué)習(xí)的學(xué)生。

      除其他常規(guī)性資料準(zhǔn)備外,簽證材料還需體現(xiàn)以往的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)驗(yàn);選擇目標(biāo)國家、目標(biāo)學(xué)校、所學(xué)專業(yè)的原因;對所學(xué)專業(yè)的了解程度;所學(xué)專業(yè)的就業(yè)前景。申請者都要盡量讓簽證官看到申請者對于回歸就業(yè)的信心,尤其需要強(qiáng)調(diào)所學(xué)專業(yè)在中國的發(fā)展空間以及潛在的就業(yè)方向。此外,出示經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、家庭或其他方面對申請者具有約束力的文件,能幫助申請者說服簽證官,證明其在目的國學(xué)習(xí)結(jié)束后有意返回中國。

      中信銀行與美國使館合作20年,是美國使館在中國境內(nèi)唯一官方授權(quán)辦理簽證代繳費(fèi)、代傳遞和護(hù)照返還的銀行。

      遠(yuǎn)在故鄉(xiāng)的父母希望可以與子女相聚。中信銀行為您提供“全球簽”服務(wù),業(yè)內(nèi)首個(gè)線上簽證平臺(tái),服務(wù)覆蓋70余個(gè)熱門國家和地區(qū),簽證咨詢、翻譯、填表、預(yù)約、代送、協(xié)助購買保險(xiǎn)、預(yù)訂酒店機(jī)票、面簽指導(dǎo)等一站辦妥。

      您的賬戶準(zhǔn)備好了嗎

      目前,國內(nèi)部分銀行可以提供大陸居民在境內(nèi)遠(yuǎn)程開立海外賬戶的服務(wù)。即由國內(nèi)銀行負(fù)責(zé)代理收集、審查、傳遞客戶開戶申請文件,由境外合作銀行負(fù)責(zé)個(gè)人賬戶開立及境外銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)。

      目前,中信銀行已與澳大利亞聯(lián)邦銀行、加拿大皇家銀行、美國華美銀行、中信銀行(國際)合作,可為客戶開立澳大利亞、加拿大、美國和中國香港賬戶。

      留學(xué)有助手,生活添便利

      國際匯款

      從海外留學(xué)生調(diào)研的結(jié)果來看,留學(xué)期間學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)的匯出在留學(xué)生的金融產(chǎn)品需求中是極為重要且不可或缺的一部分。

      中信銀行提供的國際匯款業(yè)務(wù)一般有兩大途徑:電匯和國際速匯。

      電匯方式的優(yōu)勢在于安全、到賬快、費(fèi)用便宜。目前中信銀行辦理美元、港幣、日元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、歐元、新西蘭元等外幣的匯入、匯出業(yè)務(wù)??梢酝ㄟ^銀行柜臺(tái)、個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等渠道辦理,使用電子渠道辦理,更可享受費(fèi)用優(yōu)惠。

      國際速匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢則在于速度更快、無須預(yù)先開立境外銀行賬戶。作為國內(nèi)最早開辦速匯金業(yè)務(wù)的銀行,中信銀行通過與速匯金公司的系統(tǒng)直連,可實(shí)現(xiàn)最快10 分鐘到賬。

      溫馨提示國家政策規(guī)定了境內(nèi)居民每人每年等值5萬美元的外匯購匯額度,但是對于留學(xué)生在柜臺(tái)辦理學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)電匯業(yè)務(wù)時(shí),如能提供學(xué)校官方的學(xué)費(fèi)證明材料、學(xué)費(fèi)繳納通知等,則購匯部分可以不占用個(gè)人購匯額度。

      個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

      除跨境匯款外,個(gè)人外匯業(yè)務(wù)亦是留學(xué)生接觸最頻繁的金融業(yè)務(wù)之一。個(gè)人外匯業(yè)務(wù)涵蓋的產(chǎn)品包括個(gè)人購匯、個(gè)人結(jié)匯以及外匯買賣。多種辦理渠道極大地滿足了留學(xué)生外匯業(yè)務(wù)的辦理需求。

      留學(xué)生可在銀行購匯后,根據(jù)國家規(guī)定攜帶現(xiàn)鈔,或通過外幣匯票、銀行卡方式進(jìn)行資金攜帶及消費(fèi)。

      國際信用卡

      在海外消費(fèi)方面,目前國際卡組織和國內(nèi)發(fā)卡銀行與境外商戶合作,為留學(xué)生海外消費(fèi)提供眾多便利和優(yōu)惠,是留學(xué)生消費(fèi)、省錢的好幫手。以中信銀行為例,有多種配有國外權(quán)益的信用卡可供留學(xué)生選擇。

      外幣保值增值

      除了日常生活必須的,閑散資金的投資理財(cái),讓留學(xué)資金創(chuàng)造更多的價(jià)值也是海外留學(xué)家庭要關(guān)注的問題。

      留學(xué)生每年所需要的費(fèi)用是相對固定的,對于還未使用的外幣資金進(jìn)行定制外幣儲(chǔ)蓄與理財(cái)是實(shí)現(xiàn)資金效能最大化的有利手段。

      中信銀行投資平臺(tái)App可實(shí)時(shí)查詢匯率,每周二中信銀行官方微信的外匯??蓭土魧W(xué)家庭了解影響匯率變化的因素,分析外匯走勢,把握換匯時(shí)機(jī)。外幣“薪金煲”隨存隨取,收益是活期存款的18倍;“雙幣寶”產(chǎn)品則能夠按照客戶預(yù)期的價(jià)格實(shí)現(xiàn)貨幣間的轉(zhuǎn)換,如未達(dá)到預(yù)期匯率,還可獲得外幣理財(cái)收益,實(shí)現(xiàn)兌換投資兩不誤。

      此外,中信銀行也可以在國際航空服務(wù)、海外安全保障、在線簽證更新電子系統(tǒng)服務(wù)、優(yōu)惠租車、免費(fèi)GPS等方面為留學(xué)家庭提供全方位增值服務(wù)。

      留學(xué)生歸國金融服務(wù)

      融資服務(wù)

      2017 年8 月,全球化智庫(CCG)與智聯(lián)招聘聯(lián)合發(fā)布了《2017 中國海歸就業(yè)創(chuàng)業(yè)調(diào)查報(bào)告》。1978年至2016年年底,我國各類出國留學(xué)人員累計(jì)達(dá)458.66萬人,其中265.11萬人在完成學(xué)業(yè)后選擇回國發(fā)展,占已完成學(xué)業(yè)群體比例逾八成。越來越多的海歸選擇創(chuàng)業(yè),融資困難是目前海歸創(chuàng)業(yè)者遇到的難題之一。

      為了幫助海歸順利安家立業(yè),從留學(xué)家庭的周期性需求出發(fā),中信銀行創(chuàng)新貸款方式,緩解留學(xué)家庭融資壓力。留學(xué)家庭以核心房產(chǎn)為抵押,可以申請綜合授信額度,額度項(xiàng)下貸款金額可用于消費(fèi)用途和經(jīng)營用途

      全球資產(chǎn)配置

      中信銀行作為業(yè)內(nèi)理財(cái)起步最早的金融機(jī)構(gòu),擁有業(yè)內(nèi)最強(qiáng)的財(cái)富管理

      體系和產(chǎn)品。家族信托服務(wù)更是高凈值客戶最重要的財(cái)富管理工具,它能夠利用信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性的法律保護(hù),實(shí)現(xiàn)財(cái)富隔離保全、多代傳承的管理目標(biāo)。

      出國金融是由中信銀行首家推出、針對出國人員和來華外籍人士等提供的一整套安全、快捷、便利的多樣化金融服務(wù)。未來,中信銀行將繼續(xù)與優(yōu)質(zhì)資源跨界融合,圍繞留學(xué)周期提供專屬增值服務(wù),滿足背景提升、海外安全、全球?qū)嵙?xí)等需求,打造線上+線下,金融+非金融的出國金融服務(wù)生態(tài)圈。

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