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    1. "中信理財(cái)寶-人民幣理財(cái)產(chǎn)品"是指客戶(hù)將資金存放在銀行,銀行以流動(dòng)性好、信用級(jí)別高的人民幣金融產(chǎn)品為依托為客戶(hù)所設(shè)計(jì)的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
      "中信理財(cái)寶-外匯理財(cái)產(chǎn)品"是指將與利率、匯率等相連結(jié)的金融產(chǎn)品與傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)相結(jié)合,以獲取高于普通存款收益率的一種復(fù)合式金融產(chǎn)品??煞譃榕c利率掛鉤、與匯率掛鉤兩類(lèi)。

      "利率聯(lián)系存款"是將利率產(chǎn)品與傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)相結(jié)合的一種創(chuàng)新存款產(chǎn)品,其目的是爭(zhēng)取機(jī)會(huì)獲取高收益。利率聯(lián)系存款的形式多種多樣,可以根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況設(shè)計(jì)各種結(jié)構(gòu)??蛻?hù)需要通過(guò)基于對(duì)利率市場(chǎng)走勢(shì)預(yù)測(cè),承擔(dān)有限的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取較高的收益。如果判斷正確,客戶(hù)可以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的高收益,但如果市場(chǎng)走勢(shì)與預(yù)期不符,客戶(hù)也可能面對(duì)收益降低的風(fēng)險(xiǎn),但是銀行會(huì)與客戶(hù)一同對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè),并通過(guò)對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可控和最合理的風(fēng)險(xiǎn)收益比。

      具體類(lèi)型包括:

      A固定收益型————該產(chǎn)品收益恒定,銀行有權(quán)決定客戶(hù)的存款期限,但在客戶(hù)的存款期限內(nèi),銀行必須支付客戶(hù)事先約定的收益。

      B目標(biāo)收益型————該產(chǎn)品總收益恒定,既可以保證客戶(hù)本金安全,又可以保證客戶(hù)理財(cái)總收益,但一般名義期限較長(zhǎng)。

      C收益遞增型————該產(chǎn)品的收益率在存款期限內(nèi)不斷穩(wěn)步遞增,且起點(diǎn)利率即高于普通存款利率。

      D收益展望型————該產(chǎn)品的收益率與某種貨幣市場(chǎng)利率(一般為美元利率)的未來(lái)走勢(shì)相掛鉤,如果利率走勢(shì)符合預(yù)期,客戶(hù)的理財(cái)收益可期望"滾雪球"式的增長(zhǎng);

      E與時(shí)俱進(jìn)型————該產(chǎn)品的收益率與某種貨幣市場(chǎng)利率(一般為美元利率)的未來(lái)走勢(shì)區(qū)間相掛鉤,掛鉤利率每落在區(qū)間內(nèi)一天,客戶(hù)即可得到一天的收益,落在區(qū)間內(nèi)的時(shí)間越多,客戶(hù)的理財(cái)收益亦越多。

      F客戶(hù)可提前終止型————客戶(hù)有權(quán)提前終止存款,但客戶(hù)行使其提前終止權(quán)的具體方式由銀行在產(chǎn)品中規(guī)定。

      "貨幣聯(lián)系存款"是一種采取將客戶(hù)初始存入的外幣存款的幣種("初始幣種")和選定的"掛鉤幣種"的匯率相掛鉤("執(zhí)行匯率"),為客戶(hù)提供高理財(cái)收益的外幣金融創(chuàng)新產(chǎn)品??蛻?hù)選擇該產(chǎn)品存入一定金額外幣后,于交易到期日可獲得高于銀行同期普通存款利息的理財(cái)收益,但銀行有權(quán)按照事先約定的執(zhí)行匯率將客戶(hù)的本金由初始幣種兌換成掛鉤幣種。

      您可以通過(guò)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行加強(qiáng)版等渠道進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

      柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi):客戶(hù)持有效身份證件、理財(cái)寶卡/存折等至網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)手續(xù)。

      網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi):

      客戶(hù)需具備的條件:

      (1)、持有網(wǎng)銀高級(jí)證書(shū)(具備電子簽名功能)

      (2)、開(kāi)立理財(cái)寶卡(需開(kāi)通本、外幣理財(cái)寶一卡多戶(hù)功能)并登記為簽約賬戶(hù)

      (3)、理財(cái)寶卡下已開(kāi)立相應(yīng)幣別活期子戶(hù)并存入相應(yīng)金額

      (4)、客戶(hù)使用中信理財(cái)寶卡自助購(gòu)買(mǎi)人民幣及外匯理財(cái)產(chǎn)品,購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品托管在您的理財(cái)賬戶(hù)下。

      [收益支付]

      約定收益支付日客戶(hù)投資收益將自動(dòng)轉(zhuǎn)入客戶(hù)預(yù)留的中信理財(cái)寶活期賬戶(hù)/存折(本金及收益返還賬戶(hù))。

      [到期兌付]

      托管在中信理財(cái)寶下的人民幣及外匯理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)自動(dòng)兌付,本金將自動(dòng)轉(zhuǎn)入客戶(hù)預(yù)留的中信理財(cái)寶活期賬戶(hù)/存折(本金及收益返還賬戶(hù))。

      如外匯理財(cái)定單/人民幣理財(cái)協(xié)議丟失,須由客戶(hù)持本人身份證件、外匯理財(cái)協(xié)議(人民幣理財(cái)產(chǎn)品無(wú)需攜帶)及收益返還賬戶(hù)存折到開(kāi)戶(hù)行辦理掛失手續(xù)。如為委托他人代為辦理應(yīng)提供代理人的身份證件且僅能辦理口頭掛失,正式掛失必須由本人辦理。七天后由客戶(hù)本人持有效身份證件辦理掛失新開(kāi)手續(xù)。如為外匯理財(cái)協(xié)議掛失,客戶(hù)持本人身份證件及收益返還賬戶(hù)存折到開(kāi)戶(hù)行辦理掛失新開(kāi)手續(xù)。

      【人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)】

      (1).安全可靠。

      (2).收益較高。收益投資收益一般高于同期限定期儲(chǔ)蓄存款收益。

      (3).風(fēng)險(xiǎn)低。投資期限短,有利于規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

      (4).流動(dòng)性好。雖然大部分產(chǎn)品不能提前贖回,但部分產(chǎn)品可以質(zhì)押(目前僅限一年期以?xún)?nèi)、含一年期的產(chǎn)品)。具體起點(diǎn)金額等資金要求詳見(jiàn)各分行每期產(chǎn)品說(shuō)明。

      【外匯理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)】

      (1)、外匯理財(cái)產(chǎn)品"利率聯(lián)系存款"業(yè)務(wù)幣種為美元或港幣或日元。

      (2)、客戶(hù)委托資金在美元壹佰萬(wàn)元或港幣捌佰萬(wàn)元或日元貳億元以上時(shí),我行可為客戶(hù)進(jìn)行單筆交易。

      (3)、產(chǎn)品特點(diǎn)

      ——理財(cái)收益較高:理財(cái)收益率有可能數(shù)倍于普通存款的利息

      ——結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)靈活:每一筆投資的期限、與利率產(chǎn)品聯(lián)系的方式都是靈活的,可以根據(jù)客戶(hù)需求度身定做

      ——風(fēng)險(xiǎn)可控,不影響客戶(hù)的存款本金:"中信理財(cái)寶-外匯理財(cái)產(chǎn)品"(利率聯(lián)系存款)是將客戶(hù)正常同檔期的存款利息用于外匯衍生產(chǎn)品交易,所以客戶(hù)的最大損失為存款利息部分,而不影響存款本金

      ——理財(cái)期限一般較長(zhǎng):較好地實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)資金的穩(wěn)定收益

      ——滿(mǎn)足客戶(hù)臨時(shí)資金需求:銀行可滿(mǎn)足客戶(hù)在辦理利率聯(lián)系存款期間存在的臨時(shí)人民幣資金需求。

      注:人民幣和外匯理財(cái)產(chǎn)品大部分都不可以辦理提前贖回和支取,部分產(chǎn)品種類(lèi)可以質(zhì)押貸款(詳見(jiàn)每期產(chǎn)品說(shuō)明)。不得更名,不可流通轉(zhuǎn)讓。具體產(chǎn)品收益、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)詳見(jiàn)具體產(chǎn)品說(shuō)明。如在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)需辦理質(zhì)押貸款的,目前需至柜臺(tái)補(bǔ)打協(xié)議后辦理。

      人民幣理財(cái)產(chǎn)品:

      由于市場(chǎng)的波動(dòng)性,投資者投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品將面臨一定的利率風(fēng)險(xiǎn)和喪失投資其他產(chǎn)品的機(jī)會(huì)。客戶(hù)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益,在充分理解協(xié)議和相關(guān)文件內(nèi)容后,根據(jù)自身的判斷自主參與交易。

      投資者投資于商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品將面臨以下風(fēng)險(xiǎn):

      流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為產(chǎn)品變現(xiàn)能力的大小,因本產(chǎn)品不得提前中止,因而有可能導(dǎo)致客戶(hù)需要資金時(shí)不能隨時(shí)變現(xiàn)。

      利率風(fēng)險(xiǎn):利率風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為因物價(jià)指數(shù)的抬升而導(dǎo)致產(chǎn)品綜合收益率低于通貨膨脹率,導(dǎo)致實(shí)際收益率為負(fù)的風(fēng)險(xiǎn)。

      信用風(fēng)險(xiǎn):主要是發(fā)行主體不能按期全部?jī)陡端l(fā)債券的收益及本金所造成的損失。

      利率變化的風(fēng)險(xiǎn):在理財(cái)期間,若人民銀行大幅度提高人民幣儲(chǔ)蓄存款利率,那么客戶(hù)將損失利率提高的機(jī)會(huì)收益,甚至理財(cái)收益率可能低于未來(lái)儲(chǔ)蓄利率。具體產(chǎn)品品種的風(fēng)險(xiǎn)詳見(jiàn)該產(chǎn)品《產(chǎn)品說(shuō)明》。

      外匯理財(cái)產(chǎn)品:

      投資者投資于"中信理財(cái)寶-外匯理財(cái)產(chǎn)品"將面臨一定的投資風(fēng)險(xiǎn),投資者只能獲得合同明確承諾的收益,投資者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資。因交易產(chǎn)生的收益風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)自行承擔(dān)。具體辦理產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)詳見(jiàn)具體產(chǎn)品的《產(chǎn)品說(shuō)明》。

      定期定額投資(或定期不定額投資)是指客戶(hù)與銀行簽訂定期定額投資(或定期不定額投資)協(xié)議,約定好時(shí)間周期、終止模式等信息后,系統(tǒng)自動(dòng)按照協(xié)議中設(shè)定參數(shù)對(duì)指定理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行定期定額(或定期不定額)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。該功能極大程度上方便客戶(hù)對(duì)某支理財(cái)產(chǎn)品的頻繁購(gòu)買(mǎi)操作。
      不是,理財(cái)產(chǎn)品的定期定額(或定期不定額)開(kāi)通生效時(shí)間是次日。
      可以,您可以在“我的定期定額設(shè)置”(或“我的定期不定額設(shè)置”)中查詢(xún)到已開(kāi)通的定期定額(或定期不定額)設(shè)置。同時(shí),在該頁(yè)面上提供對(duì)已有的定期定額(或定期不定額)進(jìn)行修改或者關(guān)閉操作。
      理財(cái)產(chǎn)品的定期定額(或定期不定額)修改、關(guān)閉操作的生效時(shí)間也是次日。但若是修改操作在正常開(kāi)市到定期定額(或定期不定額)處理間進(jìn)行了修改,則修改交易立刻生效。
      不一定,如果后臺(tái)系統(tǒng)按照協(xié)議中設(shè)定參數(shù)計(jì)算出來(lái)的投資日是非工作日,則該筆投資順延到產(chǎn)品工作日再自動(dòng)進(jìn)行投資交易。若順延的工作日跟下一投資日重合,則只進(jìn)行一次投資交易。
      定期贖回是指客戶(hù)與銀行簽訂定期贖回協(xié)議,約定好贖回時(shí)間、周期等信息后,系統(tǒng)自動(dòng)按照協(xié)議設(shè)定參數(shù)對(duì)指定理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行定期贖回操作。該功能極大程度上方便客戶(hù)對(duì)某支理財(cái)產(chǎn)品的頻繁贖回操作。
      因?yàn)榭蛻?hù)對(duì)指定的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行定期贖回設(shè)置后,依舊可能對(duì)這支理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資購(gòu)買(mǎi)。在該支理財(cái)產(chǎn)品新增份額后,系統(tǒng)自動(dòng)按照當(dāng)前持有的產(chǎn)品可用份額進(jìn)行定期贖回操作。
      當(dāng)天設(shè)置定期贖回次日生效。
      不一定,如果后臺(tái)系統(tǒng)按照定期贖回協(xié)議中設(shè)定參數(shù)計(jì)算出來(lái)的贖回日是非工作日,則該筆投資順延到產(chǎn)品工作日再自動(dòng)進(jìn)行贖回操作。若順延的工作日跟下一贖回日重合,則只進(jìn)行一次投資交易。
      您在對(duì)某支持有理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行實(shí)時(shí)贖回時(shí),贖回后的資金也是實(shí)時(shí)返回該理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)賬戶(hù)。
      如果您想轉(zhuǎn)移您某張銀行卡下的理財(cái)產(chǎn)品,可以通過(guò)我行個(gè)人網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品下的“銀行賬號(hào)變更”功能實(shí)現(xiàn)將您A卡名下的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到您B卡名下。
      開(kāi)通理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)物兌付業(yè)務(wù),即可申請(qǐng)將理財(cái)產(chǎn)品本金按一定百分比兌付成實(shí)物,同時(shí)可選擇收益是按實(shí)物還是按現(xiàn)金支付。對(duì)實(shí)物兌付開(kāi)通成功后,產(chǎn)品到期清算時(shí),則客戶(hù)可去柜面根據(jù)情況提取相應(yīng)的實(shí)物。(另:實(shí)物兌付開(kāi)通只要日終前提交則當(dāng)日生效。)
      進(jìn)行實(shí)物兌付開(kāi)通時(shí),可選擇本金按照一定比例進(jìn)行實(shí)物兌付。而收益只能選擇是否進(jìn)行兌付,不支持部分兌付。
      可以,您可以通過(guò)我行個(gè)人網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品下的“產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓”功能,將允許轉(zhuǎn)出的持有產(chǎn)品轉(zhuǎn)出給其他人。首先您需要做產(chǎn)品轉(zhuǎn)出申請(qǐng)登記,日終時(shí)后臺(tái)系統(tǒng)根據(jù)轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出申請(qǐng)登記情況進(jìn)行撮合,撮合成功后,您即可去辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。
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