近日，中信銀行公布了2016年年度業(yè)績報(bào)告。針對(duì)復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，該行將價(jià)值創(chuàng)造、輕型發(fā)展放到了更加突出的位置，更加強(qiáng)調(diào)向“輕資產(chǎn)、輕資本、輕成本”轉(zhuǎn)變。

中信銀行歷來十分重視資本管理，從2006年便提出了“追求過濾掉風(fēng)險(xiǎn)后的利潤”、“資本節(jié)約、產(chǎn)出高效”等經(jīng)營管理策略，2015年更是將“輕資產(chǎn)、輕資本、輕成本”納入到三年戰(zhàn)略規(guī)劃中。為持續(xù)落實(shí)三輕發(fā)展戰(zhàn)略，中信銀行不斷加強(qiáng)資本管理，逐步形成了以資本管理為核心的經(jīng)營管理模式。

完善資本管理體系 統(tǒng)籌資本與業(yè)務(wù)發(fā)展

為保證資本資源與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)，中信銀行不斷完善資本管理頂層設(shè)計(jì)。在綜合考慮外部環(huán)境、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，定期制定資本規(guī)劃，并根據(jù)內(nèi)外部形勢變化不定期進(jìn)行滾動(dòng)更新，保持資本規(guī)劃的前瞻性、可行性。

同時(shí)，中信銀行按照資本約束資產(chǎn)的管理思路，以預(yù)算約束為抓手，逐年結(jié)合資本達(dá)標(biāo)及MPA等監(jiān)管要求，合理控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增速，促進(jìn)資本與業(yè)務(wù)發(fā)展協(xié)調(diào)增長，確保資本充足率持續(xù)達(dá)標(biāo)。

推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 提升資本資源使用效率

中信銀行持續(xù)在“化重為輕”方面下功夫，不斷從產(chǎn)品與客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)負(fù)債管理模式優(yōu)化等方面推動(dòng)全行經(jīng)營突圍轉(zhuǎn)型，保持輕資本業(yè)務(wù)的良好增長勢頭。

此外，中信銀行還積極加快對(duì)存量低效資產(chǎn)的流轉(zhuǎn)，降低低效資產(chǎn)比例，增強(qiáng)資產(chǎn)經(jīng)營與管理能力，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，不斷提升資本運(yùn)作效率。

提升管理水平 強(qiáng)化輕資本理念傳導(dǎo)

中信銀行不斷開展對(duì)業(yè)務(wù)部門的輕資本推進(jìn)情況考核，加大資本回報(bào)、經(jīng)濟(jì)利潤等輕資本類指標(biāo)考核力度，推動(dòng)業(yè)務(wù)部門圍繞資本回報(bào)要求，主動(dòng)研發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品、拓展輕型客戶、搭建資產(chǎn)流轉(zhuǎn)渠道，充分調(diào)動(dòng)其頂層引導(dǎo)與推動(dòng)的積極性。

在分支機(jī)構(gòu)，中信銀行不斷拓展輕資本理念傳導(dǎo)的廣度與深度，加大對(duì)資本回報(bào)的分析、通報(bào)與考核力度，通過定期簡報(bào)、視頻培訓(xùn)、人才梯隊(duì)等多種方式，全面提升資本管理的專業(yè)化與精細(xì)化水平。

綜合平衡資本供需 前瞻性地制定外部資本補(bǔ)充計(jì)劃

中信銀行從經(jīng)營環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好出發(fā)，綜合平衡資本的供給與需求關(guān)系，前瞻性地制定外部資本補(bǔ)充計(jì)劃，有序推進(jìn)各項(xiàng)融資工作，確保銀行有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

2014年度中信銀行成功發(fā)行二級(jí)資本債370億元，2015年度完成普通股定向增發(fā)119億元，2016年度非公開發(fā)行優(yōu)先股350億元，并計(jì)劃于2017年度完成400億元可轉(zhuǎn)債的發(fā)行。據(jù)透露，各項(xiàng)權(quán)益類融資均及時(shí)有效補(bǔ)充了資本，預(yù)計(jì)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后該行資本充足率可再次提高約1.1個(gè)百分點(diǎn)。

從近三年管理效果來看，中信銀行不斷向資本集約型發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，自身盈利能力保持穩(wěn)定，進(jìn)一步夯實(shí)了內(nèi)生資本積累基礎(chǔ)；在科學(xué)資本規(guī)劃基礎(chǔ)上，抓住了有利的市場時(shí)機(jī)，及時(shí)進(jìn)行了外部資本補(bǔ)充；資本節(jié)約意識(shí)不斷增強(qiáng)，單位資產(chǎn)的資本消耗持續(xù)下降。從實(shí)際數(shù)據(jù)看，2014-2016年，中信銀行集團(tuán)口徑資本充足率分別為12.33%、11.87%、11.98%，一級(jí)資本充足率分別為8.99%、9.17%、9.65%，核心一級(jí)資本充足率分別為8.93%、9.12%、8.64%，超出各級(jí)監(jiān)管要求1個(gè)百分點(diǎn)以上，資本安排可以滿足未來業(yè)務(wù)發(fā)展需要。