依法依規(guī)守正創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造更好的金融環(huán)境——訪(fǎng)中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清
金融領(lǐng)域的反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，是實(shí)現(xiàn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必由之路，也是金融助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的迫切需要。
當(dāng)前，我國(guó)金融領(lǐng)域在公平競(jìng)爭(zhēng)方面存在哪些問(wèn)題？金融管理部門(mén)采取了哪些舉措規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)？圍繞社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)，記者日前采訪(fǎng)了中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹(shù)清。
金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度很高部分領(lǐng)域壟斷問(wèn)題突出
問(wèn)：如何看待當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的整體情況？金融領(lǐng)域在公平競(jìng)爭(zhēng)方面存在哪些問(wèn)題？
答：改革開(kāi)放后，中國(guó)在短短40多年的時(shí)間里，就構(gòu)建起一個(gè)全球第二大的現(xiàn)代金融體系，而且有的方面已處于國(guó)際領(lǐng)先地位，這充分說(shuō)明我國(guó)金融體系具有強(qiáng)大的生機(jī)和活力，其開(kāi)放性、競(jìng)爭(zhēng)性、公平性、包容性、普惠性處于較高水平。
我國(guó)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)程度很高。例如，我國(guó)銀行體系共有4000多家機(jī)構(gòu)，工農(nóng)中建四大銀行的市場(chǎng)份額只占34%左右，行業(yè)集中度遠(yuǎn)低于美日英法等發(fā)達(dá)國(guó)家。再如，我國(guó)保險(xiǎn)公司可以在全國(guó)各地展業(yè)，有的城市同時(shí)有幾十家保險(xiǎn)公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。此外，我國(guó)移動(dòng)支付、線(xiàn)上信貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，這些領(lǐng)域都是以民營(yíng)資本為主，如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)和政策的支持難以出現(xiàn)這樣的局面。
同時(shí)，我們也必須看到，在我國(guó)金融某些領(lǐng)域、某些環(huán)節(jié)壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題突出，最主要的有三個(gè)方面：
一是產(chǎn)業(yè)資本在金融領(lǐng)域無(wú)序擴(kuò)張。我國(guó)金融業(yè)在高速增長(zhǎng)階段吸引了各類(lèi)資本進(jìn)入，產(chǎn)業(yè)資本參股特別是控股金融機(jī)構(gòu)后，如出現(xiàn)違規(guī)關(guān)聯(lián)行為，可能使商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為金融風(fēng)險(xiǎn)。
二是打著“金融創(chuàng)新”“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的旗號(hào)違法違規(guī)開(kāi)展金融活動(dòng)。曾經(jīng)有不少企業(yè)和個(gè)人自稱(chēng)“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)”“互聯(lián)網(wǎng)借貸”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“互聯(lián)網(wǎng)眾籌”等，實(shí)際上吸收社會(huì)公眾資金投資非標(biāo)產(chǎn)品和項(xiàng)目，最后都辦成了“類(lèi)銀行”平臺(tái)。這些平臺(tái)非但不執(zhí)行銀行的資本約束、市場(chǎng)約束和監(jiān)管約束，還沒(méi)有真正意義的“風(fēng)險(xiǎn)管控”，極易對(duì)多個(gè)領(lǐng)域的金融和財(cái)務(wù)活動(dòng)形成沖擊。
三是一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)涉足多種金融業(yè)務(wù)開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。有的在某些產(chǎn)品、某些環(huán)節(jié)形成壟斷，甚至形成“贏者通吃”態(tài)勢(shì)，阻礙公平競(jìng)爭(zhēng)、獲取超額收益。有的平臺(tái)違反已有金融規(guī)則，違規(guī)監(jiān)管套利，混淆金融業(yè)務(wù)和其他商業(yè)活動(dòng)，增加金融體系風(fēng)險(xiǎn)隱患。有的平臺(tái)誘導(dǎo)消費(fèi)者過(guò)度消費(fèi)，損害消費(fèi)者合法權(quán)益。
堅(jiān)守人民至上鼓勵(lì)金融創(chuàng)新
問(wèn)：金融管理部門(mén)強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張有哪些工作思路？目前已經(jīng)取得哪些成效？
答：金融反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，是保護(hù)產(chǎn)權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的必然要求，也是支持和鼓勵(lì)個(gè)人、企業(yè)、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的迫切需要。
強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，是從構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)共同富裕的戰(zhàn)略高度出發(fā)，作出的重大部署。我們及時(shí)開(kāi)展金融領(lǐng)域反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)整治，具體工作原則是“堅(jiān)決打破壟斷，嚴(yán)格依法監(jiān)管，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，促進(jìn)健康發(fā)展”。這四個(gè)方面相互聯(lián)系、相輔相成，既有利于改善普惠金融服務(wù)，又有利于促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展。
關(guān)鍵是要做到兩點(diǎn)，一方面要堅(jiān)持依法依規(guī)，許多金融壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為明顯違反現(xiàn)行法律法規(guī)；另一方面要堅(jiān)持守正創(chuàng)新，在“人民至上”這個(gè)大前提下鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。金融領(lǐng)域反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張，最根本的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)是踐行以人民為中心的發(fā)展思想。只有把握正確方向，創(chuàng)新才有好的結(jié)果。通過(guò)守正創(chuàng)新、依法依規(guī)做到規(guī)范和發(fā)展并重，不是說(shuō)規(guī)范就不發(fā)展了，光講發(fā)展不規(guī)范，實(shí)際上也損害發(fā)展。
前期，我們針對(duì)金融反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張的實(shí)際需要，在銀行、保險(xiǎn)、證券以及其他金融領(lǐng)域采取了一系列措施，取得了初步成效。例如，研究制定了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法和股權(quán)管理辦法，開(kāi)展公司治理三年行動(dòng)計(jì)劃，強(qiáng)化實(shí)業(yè)板塊和金融板塊風(fēng)險(xiǎn)隔離。
我們堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)，對(duì)于同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁，對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)“零容忍”，堅(jiān)決制止監(jiān)管套利。在針對(duì)14家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的整改中，金融管理部門(mén)先后提出上千個(gè)問(wèn)題，大部分已得到積極響應(yīng)，一半左右已經(jīng)落地，今年年底前將取得更顯著的實(shí)質(zhì)進(jìn)展。
努力為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造更好的金融環(huán)境
問(wèn)：下一步，金融在助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，特別是在支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)方面還會(huì)推出哪些重要舉措？
答：我們引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷改善民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，取得積極成效。截至8月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額達(dá)52.5萬(wàn)億元，比年初增加4.42萬(wàn)億元，增長(zhǎng)11.5%。今年已為7000多萬(wàn)戶(hù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款，貸款戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)30%。前8個(gè)月，銀行機(jī)構(gòu)新發(fā)放的企業(yè)類(lèi)貸款中，53%發(fā)放給民營(yíng)企業(yè)，這與其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的占比是匹配的。截至三季度末，普惠型小微企業(yè)貸款余額18.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.4%，大型商業(yè)銀行有望提前完成今年政府工作報(bào)告確定的大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上的目標(biāo)。目前，中國(guó)小微企業(yè)貸款覆蓋率在30%左右，這在國(guó)際上已處于領(lǐng)先地位。
下一步，我們將繼續(xù)堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，努力為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造更好的金融環(huán)境。一是鼓勵(lì)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，用好數(shù)字化手段，推動(dòng)加快信用信息共享，準(zhǔn)確掌握使用水電煤氣繳費(fèi)、工商、納稅情況等企業(yè)信息。二是持續(xù)推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)重心，深入企業(yè)、社區(qū)了解實(shí)際情況，幫助民營(yíng)企業(yè)獲得更為便利的金融服務(wù)。三是充分發(fā)揮證券市場(chǎng)、私募基金、天使基金的潛力，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資的途徑和渠道，使金融供給在融資周期等方面更好匹配企業(yè)需求。
